Konut kredisi ve tüketici kredisi mukaveleleri ile ilgili yeni bir düzenleme yapıldı. Tüketici ve konut finansmanı kontratları, sigortalı ve sigortasız olarak hazırlanacak mukayeseli ödeme planıyla teklif edilebilecek. Uygulama 1 Ocak 20223 tarihinde başlayacak. Pekala konut kredisi nasıl alınacak? Tüketici kredisi nasıl olacak?
Tüketici kredisi mukaveleleri ile konut finansmanı kontratları yönetmeliklerine “yan finansal ürün” başlığıyla tüketiciye sunulan her türlü eser yahut hizmet ile kredi ilişkili sigorta hariç olmak üzere sigortayı tanımlayan unsurlar eklendi.
Resmi Gazete’de yayımlanan ve her iki yönetmelikte de bu istikamette düzenlemeler içeren yönetmeliklere nazaran, kredi verenler; tüketicinin talep ettiği kredi fiyatı ve müddeti temel alınarak hazırlanacak örnek ödeme planı ile sigortalı ve sigortasız kredi teklifleri sunulması halinde, her iki teklife ait örnek ödeme planları, kredi taksit fiyatlarının eşit olması halinde örnek ödeme planı yerine taksit fiyatı ve toplam geri ödeme fiyatına ait mukayeseli bilgiyi sunmak zorunda olacaklar.
Tüketicinin yazılı olarak yahut kalıcı data saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın kredi irtibatlı sigorta yaptırılamayacak. Kredi veren, kredi irtibatlı sigorta içermeyen bir mukaveleyi de tüketiciye teklif etmek şartıyla kredi ilişkili sigorta yaptırılmasını içeren bir kredi kontratını tüketiciye sunabilecek.
Tüketicinin istediği sigorta şirketinden sağladığı, kredi fiyatı ve mühleti ile uyumlu, dain-i mürtehini kredi veren olan sigorta poliçesi, tüketiciye önerilen kredinin şartlarında değişikliğe sebep olmaksızın kredi veren tarafından kabul edilmek zorunda olacak.
TÜKETİCİ KREDİSİ YAN ESER ALIMI KAİDESİNE BAĞLANAMAYACAK
Tüketici kredisi kontratı, kredi ile ilgili olanlar hariç yan finansal eser ve hizmetlerin satın alınması kaidesine bağlanamayacak.
Kredi irtibatlı sigortanın kredi konusu ile uyumlu olması mecburî tutuldu. Krediye ait tıpkı teminatı içeren birden fazla sigorta ve kredi fiyatını aşan sigorta yapılamayacak.
Yapılan düzenlemeye nazaran, bilinmeyen müddetli tüketici kredilerinde akdi faiz oranının düşürülmesi durumunda bu değişiklik, bildirimin yapıldığı periyoda ait son ödeme tarihinden itibaren karar söz edecek.
Tüketici kredisi mukaveleleri yönetmeliğinin; 14 gün içinde rastgele bir münasebet göstermeksizin ve cezai kaide ödemeksizin tüketici kredisi mukavelesinden cayma hakkına ait unsurunda yapılan düzenlemeye nazaran, cayma hakkı mühleti içinde kredi borcunun tamamının erken ödenmesi halinde bildirim aranmaksızın bu husus kararları uygulanacak.
TİCARİ KREDİLERE KURUL SINIRLAMASI
Bankalarca alınacak kredi tahsis fiyatı hududunda düzenlemeye gidilerek, kredinin on binde 25’i oranından yüzde 0.25’i oranına yükseltildi.
Merkez Bankası’nın Resmi Gazete’nin bugünkü sayısında yayımlanan ve bankalarca ticari müşterilerden alınabilecek fiyatlara ait yordam ve asıllar hakkında bildirimde değişiklikler yapan bildirimine nazaran, kredi tahsis fiyatları; birinci limit tahsisinde tahsis edilen kredi limitinin yüzde 0.25’ini, limit yenilemelerinde yenilenen limitin yüzde 0.125’ini geçemeyecek.
Limitin artırıldığı durumlarda ek limitin üzerinden yeni bir kredi tahsis fiyatı alınabilecek. Limit tahsis yahut yenileme talebi ticari müşteriden gelmediği surece kredi tahsis fiyatı alınamayacak. Azami kredi tahsis fiyatı yıllık olacak ve tahsis edilen limit mühletinin ay sayısı dikkate alınarak oransal uygulanacak.
Bildirime eklenen süreksiz hususa nazaran, menkul değer tesisine tabi krediler de bu sınırlamalara tabi olacak.
ROTATİF HARİCİNDE KULLANDIRIM FİYATI YÜZDE 1.10
Tebliğle kelam konusu bildirinin 9. tıpkı unsurunun 2. fıkrasında yapılan düzenlemeye nazaran, kredi kullandırım fiyatı yalnızca nakdi kredilerden alınabilecek. Kredi kullandırım fiyatları, rotatif krediler hariç olmak üzere kullandırılan kredinin yüzde 1.10’unu, rotatif kredilerde ise ortalama kredi kullandırım bakiyesinin yıllık yüzde 1’ini geçemeyecek.
Rotatif kredilerin kullandırım fiyatı ilgili devrin ortalama kredi kullandırım bakiyesi üzerinden periyot sonlarında, öteki nakdi krediler için ise her bir kullandırım anında tahakkuk ettirilecek. Bir yıldan kısa vadeli kredi kullandırımlarında azami kredi kullandırım fiyatı, vade gün sayısı dikkate alınarak ve oransal düşülerek uygulanacak.
Konut ve tüketici kredisine sigorta düzenlemesi